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pret immo

  • Prêt immo : faut-il renégocier ?

    Les taux des prêts immobilier sont à un "plus bas" quasi historique. Acheter de l'argent ne coûte pas cher.

    Ceux qui ont fait un prêt immobilier il y a un an ou plus peuvent constater l'écart avec leur taux à eux. Il y a quelque temps, les taux étaient encore à 5% ou 6%. Maintenant, à peine 3%. Alors ? Quoi faire de ces anciens prêts immo ?

    Plusieurs options s'offrent à vous et le choix de la solution la meilleure dépendra de plusieurs critères.

    1- renégocier son prêt

    2- faire un rachat de crédit

    3- faire un remboursement partiel

    4- ne pas bouger

    Les critères communément admis sont les suivants :

    - si vous avez un prêt qui date de moins de 3 ou 4 ans, ça ne vaut certainement pas la peine de bouger car la différence de taux sera trop peu importante (moins de 1 ou 2 points).

    - si vous avez un prêt depuis longtemps, que vous avez dépassé le tiers de sa durée initiale, vos remboursements mensuels comptent désormais peu d'intérêts, vous remboursez désormais quasi exclusivement le capital. Ne pas bouger non plus.

    - dans les autres cas, demandez à votre banquier à baisser votre taux fixe. Il vous rétorquera sans aucun doute qu'on ne change pas les règles du jeu en cours de partie, que vous avez signé pour un taux fixe, qu'à l'inverse vous refuseriez une augmentation du taux. Il aura tout à fait raison. Sauf à le menacer de quitter son établissement avec comptes, livrets et autres bijoux aux coffres (si vous êtes riche, donc), il y a peu de chance qu'il change d'avis. Si il accepte, n'oubliez pas de calculer tous les frais qu'il va vous imputer et qui pourraient bien plomber votre gain initial dans cette opération (outre le fait d'avoir fâché votre banquier).

    Autres options

    - si vous avez un peu de cash, vous avez trois possibilités :

    • soit de faire un remboursement partiel pour diminuer vos mensualités et garder la même durée
    • soit de faire un remboursement partiel pour réduire la durée du prêt et conserver les mêmes mensualités
    • soit de mettre cet argent dans un livret de type ING, BforBank, rémunéré à 4 ou 5% pendant quelques mois

    attention : le remboursement partiel coûte (parfois) des sous et on ne peut pas rembourser moins de 10% du capital emprunté (pour éviter les dépôts hebdomadaire de 50 €).

    - quid du rachat de crédit ?

    L'idée serait de passer par un courtier qui puisse vous proposer un rachat de vos crédits (crédit immobilier, crédits consos etc) en espérant que cela puisse réduire les mensualités sans plomber le coût final, ce que votre courtier devra vous démontrer par A+B sinon ne bougez pas !

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